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一家湖北小微企业首次寻贷记:谁能提供80万贷款

继续打了两天的电话,咨询了多家银行,胡卓逸想寻求的贷款照样没有下落。

胡卓逸是武汉一家成立刚满四年,注册本钱为300万小微企业的法人,他的公司主要承接省外公司的通信工程设计和通信线路、设备安装需求,供给劳务职员进行办事,今朝公司共有15名员工。

跟着湖北地区的慢慢解封,他的公司即将复工。在斟酌若何让湖北工人安然有序地返回开工地的同时,胡卓逸也在积极张罗让公司运转起来的资金。

“此前没有在银行进行过企业贷款,近来新闻里提到银行扶持企业政策对照多,以是想试试,贷款金额盼望在80万阁下,由于最最少要包管3个月的公司开销,不然无法正常运作起来。”胡卓逸说。

像胡卓逸的公司这样有资金需求但从未在银行贷款的小微企业不是少数。根据微众银行·银行用户体验联合实验室此前宣布的《2019年银行业用户体验大年夜调研申报》,懂得银行贷款的小微企业主中,仍有跨越4成小微企业主从未应用过银行贷款。

近年来,决策层出台多项步伐,包括央行推出LPR利率革新向导资金资源下行,同时实施降准,分外是为应对这次疫情,央行还专门推出再贷款再贴现的优惠利率资金等为银行供给更多资金支持普惠金融,那么若何让这些资金切实流到急需的小微企业手中,仍是值得覃思的课题。

3月13日,银保监会首席反省官杨丽平在国务院联防联控机制新闻宣布会上表示,将钻研稽核首贷率,让更多未从银行得到贷款的企业能从银行得到融资。

电话寻贷

“15个工人纵然按最低人为来算,每个月支出近4万,供工人栖身的屋子房钱加上此前用于公司运营的小我典质贷款每个月要还靠近3万。主要还丰年前项目没有回款,以是压力很大年夜。”胡卓逸给记者算了一笔账。他说没有开工的近两个月里,戮力保持着上述开支,一旦面临复工,资金需求压力陡增。

胡卓逸说,之前公司的运营资金主如果靠向同伙或者亲戚乞贷,图方便而且还款刻日可以协商,较为机动,利息也对照低,比如借20万,还款刻日可以浮动在1-2年内,大年夜概给1万元利息。现在的环境是,身边的同伙都有复工复产需求,是以很难借到钱。

想起近来在新闻中看到的,银行针对疫情时代小微企业防疫抗疫和复工复产需求供给金融办事,胡卓逸找到多家银行电话,3月17日、18日这两天拨打以前咨询,迫切地想要懂得相关内容。

胡卓逸此前并没有太多钻研企业贷款流程,今朝又处于不太方便出门阶段,是以他选择经由过程线上咨询的要领来进行。

由于公司开户行在武汉农商行,胡卓逸首先拨打了该行此前留给他的客户经理电话,不过接连拨打了两天,都没有人接听,他同时也拨打武汉农商行的热线,也无人接听。

胡卓逸又想到了收集银行,拨打微众银行的热线,智能语音客服提示他,由于此前没有开通任何微众银行的营业,必要在"民众,"号内进行咨询,不过在"民众,"号里,胡卓逸发明,微众银行径中小微企业供给的线上流动资金贷款办事,现开通申请的区域不包括湖北地区。

他转而找到几家国有大年夜行的热线电话,一一拨打。此中一家银行客服奉告他,像他这样的劳务行业不轻易贷到款,银行贷款要包管有了偿能力。“我问说假如用房产或者车产典质是否可行,客服奉告我他们不要房产和车产,由于不是拍卖行。银行必要收入滥觞证实。”

胡卓逸表示,他手头上去年完成的项目,上游公司尚未结算回款,银行奉告他,劳务行业假如贷款,必要有上游公司和银行签订包管书,包管假如他的公司无法了偿,上游公司会进行了偿。“这里的上游公司便是我们供给劳务,支付款项的公司,但这种包管书基础上是拿不到的。”胡卓逸说,在办事上游公司时,像他们这样的劳务公司处于弱势职位地方,由于竞争猛烈,议价能力不强,“上游公司也有自己的斟酌,假如是欠我们的钱,还款刻日啥的都能探讨,假如是和银行签订包管书,那么他们就很被动了。”

该名银行客服还表示,虽然现在银行对企业有扶持政策,然则扶持的都是抵抗疫情的,其他企业的相关政策,要等着疫情停止今后走正常的法度榜样解决贷款。“他奉告我,企业贷款利息会降,疫情之前是5.3%—5.5%,疫情过后会降,然则详细降若干今朝还不清楚。”胡卓逸表示。

首贷难在哪

对付办理新成立、新开户小微企业融资难的问题,一位股份行普惠金融部人士对记者表示,首贷户对付银行来说,有个痛点便是没有渠道,银行存在消息纰谬称问题,不知道哪些企业有融资需求,是以银行也会主动探求渠道,包括和互联网平台、保证同盟等进行相助。

一国大年夜行公司金融营业方面认真人表示,现阶段银行偏好基础面没有重大年夜变更而蒙受阶段性艰苦企业,一样平常会采取救助行动,经由过程还款要领调剂等。对付呈现重大年夜经营风险的企业,则会采取贷款收回等严格的风险管控步伐来止损。且银行会关注企业贷款中的产能过剩风险、过度融资风险和资金挪用风险。

工行方面向记者先容,今朝工行经由过程加强与政府、电商平台、龙头企业的相助,基于小微企业的临盆经营、贸易流畅及纳税缴费等数据,深入掘客多元化、小额化融资场景,扩大年夜客户授信覆盖面,将更多“首贷户”纳入融资支持范围。同时加强与国家融资保证基金的相助,构建支持“首贷户”融资保证相助模式。工行与国家融资保证基金和各地政府保证基金合作对接,以“银政”“银担”的相助模式,合营办事“首贷户”,办理“首贷户”信用信息不全、抵质押物相对短缺等问题。

今朝,工行使用企业工商、信用和税务等信息,在企业始创阶段,即供给“开户贷”线上信用贷款,今朝已办事新开户客户跨越2000户,发放贷款金额超2亿元;跟着客户成长强盛年夜、稳定纳税,供给“税务贷”融资办事,额度最高可达300万元,今朝已累计为超5万客户发放贷款600余亿元。

微众银行·银行用户体验联合实验室此前宣布的《2019年银行业用户体验大年夜调研申报》显示,近8成小微企业主懂得过银行贷款,且懂得银行贷款的要领偏主动。自己主动找银行咨询、银行线上渠道内查找等要领是小微企业主懂得银行贷款时主要采纳的要领。而从应用银行贷款的环境来看,调研数据显示,懂得银行贷款的小微企业主中,仍有跨越4成小微企业主从未应用过银行贷款。之以是懂得但没有应用主要缘故原由在于应用门槛高,应用体验不敷好。除此之外,利息高也让部分小微企业对银行贷款望而生畏。

值得留意的是,上述调研申报指出,应用过银行贷款的小微用户未来继承应用银行的意愿强于未应用过银行贷款的用户。由此可见,首贷率的前进有利于维持银行对小微企业主的进一步运营转化。

新网银行首席钻研员、国家金融与成长实验室特聘钻研员董希淼觉得,银行必要加强对夷易近营和小微企业主及财务职员的访问、培训,增进银企沟通,遍及金融常识,推介产品办事,对接企业首贷需求,前进首贷供需匹配的精准度,办理企业对银行产品与办事不懂得等问题。

记者懂得到,跟着银保监会提出将钻研稽核首贷率,多家银行内部均已提出加大年夜首贷户占比的目标,详细若何实施,还要看进一步的步伐落地。

然而在这条寻求首次银行贷款路上,对付胡卓逸来说,必要摸索的地方还有很多。“没法子,感到线上咨询得磕磕绊绊,力不从心,很多材料和手续也无法及时对接。此前切实着实也不太懂得银行对企业的产品和办事,我抉择等过一阵子,亲身拿着业务执照去银行网点咨询。”如今的胡卓逸用“硬扛”来形容接下来的公司运营,他说等能去到省外,他会先硬着头皮拿着账单去找上游公司要求结款。

(应采访者要求,胡卓逸为化名)

经济察看报 记者 黄蕾

责任编辑:李虹

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